離婚後も家に住み続けたい人必見｜シングルで住宅ローン審査に通る条件とは？
離婚後も家に住み続けたい…住宅ローンの壁に直面
離婚後も子どもの生活環境を変えたくない、自分が長年住み慣れた家に住み続けたい…。そう考える方は少なくありません。
しかし、現実には住宅ローンの名義変更や借り換えの「審査」に不安を感じる人が多いのも事実です。
特に、今後は一人で家計を支える「シングル」であることが、ローンの審査上ネックになりがちです。
では、実際にどんな条件があればシングルでも住宅ローンを組み直すことができるのでしょうか？
住宅ローンの名義変更と借り換えの違い
まず理解しておきたいのが「名義変更」と「借り換え」は別物だということです。
- 名義変更：元配偶者の名義を外し、自分一人の名義に変更
- 借り換え：別のローンに借り換え、自分名義でローンを組み直す
名義変更だけで済む場合もありますが、多くのケースでは新たに「借り換え」審査を受ける必要があります。
シングルで住宅ローン審査に通るための5つのポイント
- 年収：300～400万円が一つの目安
地域や物件価格にもよりますが、年収300万円以上が一つのライン。都心部では400万円以上が理想的です。 - 勤続年数：2～3年以上が望ましい
正社員での安定した職歴が評価されます。転職直後の場合は不利になることも。 - 信用情報：延滞・金融事故がないこと
クレジットカードや携帯料金など、過去の支払い履歴が審査に大きく影響します。 - 返済比率：年収の25～30％以内
収入に対して無理のない返済額であるかが重要です。 - 物件評価：担保価値があるかどうか
再評価した際に資産価値があると判断されると、審査通過の可能性が上がります。
通らなかった場合の選択肢と対処法
審査に落ちてしまった場合も、選択肢はあります。
- 収入合算：親・兄弟などと収入を合算してローン申請が可能なケースもあります。
- 自己資金を増やす：借入に対して自己資金比率を高めることで信用補完され審査が通ることも。
- 任意売却：ローンの返済が難しい場合、任意売却という方法で残債を整理する選択肢もあります。
おすすめの金融機関と選び方
大手メガバンクよりも、地方銀行やネット銀行の方が柔軟に対応してくれるケースがあります。フラット35などの公的融資制度も含め、複数の事前審査を受けて比較検討しましょう。
ポイントは「離婚後の再取得・借り換えに強い金融機関を選ぶ」ことです。
専門家のサポートを活用しよう
不動産会社・住宅ローンアドバイザー・ファイナンシャルプランナーなど、各分野の専門家に相談することで、スムーズに進むことも多いです。当社「ゼロ住まいる」では、離婚に伴う住宅の名義変更やローン審査について無料相談を行っています。
まとめ：諦める前にできることはたくさんある
離婚後でも、条件さえ整えばシングルで住宅ローンを通すことは可能です。「住み続けたい」という思いを大切にしながら、まずは正確な情報と現状を把握し、プロに相談することから始めましょう。
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